Finanzas

Suspensión laboral ¿Cómo deben pagarme?

Alberto Reveles

Como antecedente, existe un decreto que se publicó el 31 de marzo del 2020 donde se determinó la suspensión de laborales para la gran mayoría de ramos empresariales, del 30 de marzo hasta el 30 de abril del 2020 y que acaba de ser prolongado hasta el 17 de mayo para municipios donde no se hayan registrado casos de Covid – 19 y el 30 de mayo para el resto del país.

La situación que se presenta del confinamiento esta prevista en la Ley Federal del Trabajo. De lo cual se desprenden las siguientes modalidades.

  • Para las personas que están trabajando desde casa o que se les redujo actividades, horario o ambas, se les debe de pagar exactamente lo mismo que han venido percibiendo y debe de pagarse de la misma forma y en el mismo tiempo.
  • Para las personas que No están trabajando en las instalaciones de la empresa, y que además No están trabajando a distancia y que solamente están a la espera de nuevas indicaciones, se les debe de pagar por lo menos el salario mínimo vigente. La suspensión laboral por el decreto anteriormente citado, no quiere decir que no se debe de pagar.
  • Para las personas que están sin percibir un salario mínimo vigente por la falta de trabajo, están en una situación irregular de trabajo. Por lo que se recomienda se llegue al acuerdo conforme a la Ley Federal del Trabajo, siempre validando la naturaleza del mismo.

Como dato final y resaltando que, la relación laboral no debe de ser perjudicada por la justificación o pretexto del decreto anterior. Toda vez que la Ley Federal del Trabajo lo prevé y tiene las rutas trazadas que los patrones pueden tomar. En caso de no quiere seguir la relación laboral debería de finiquitarse al trabajador. 

Líder de familia.

Alberto Reveles

Liderazgo según la Real Academia Española, está definida como la condición de un líder y el ejercicio de esa condición. Mientras que para Líder la (RAE) dice que es aquella persona que dirige u orienta a un grupo, que reconoce su autoridad; y persona, equipo o empresa situados a la cabeza en una clasificación.

Partiendo de esa definición debes conocer diversos líderes de diferentes clases, tipos y clasificaciones. Éste artículo va enfocado al líder familiar, por lo tanto, el líder familiar será aquel integrante de familia que dirija al resto ante cualquier situación. Actualmente se tiene el reto familiar de salir adelante ante la crisis ocasionada por la ya denominada pandemia por la Organización Mundial de la Salud.

Para las personas que tienen el liderazgo familiar y por alguna razón no contaron con el colchón de estabilidad que se mencionó en las notas pasadas, el autor Francisco González recomienda lo siguiente:

  • Bajar los gastos a su mínima expresión. Significa No hacer compras de pánico planificar por periodos de 15 días o un mes dependiendo su presupuesto. En otras palabras, comprar lo que se va a consumir de productos básicos en 15 días o un mes, el período depende directamente de la forma como percibes tus ingresos y como lo has venido administrando.
  • Conservar el mayor efectivo posible. Las compras podrían hacerse con el buen uso de las tarjetas de crédito o en su defecto de la cuenta de débito para que se tenga el efectivo disponible para casos donde sea poco deseable acudir a los bancos o cajeros, o en su caso necesitar un servicio o producto para el cual no se acepte ningún tipo de tarjeta.
  • Trabajar desde casa. Buscar las diversas opciones para trabajar desde casa y complementar los ingresos con una fuente adicional que se pueda trabajar desde casa. También puedes identificar que habilidades tienes y a quienes les pueden servir o ayudar y que además que se puedan realizar desde el hogar.

En términos de finanzas personales son las recomendaciones, para regresar al tema de liderazgo, el tomar las decisiones resulta algo complejo porque pensamos siempre en que se puede fallar y se puede perjudicar, en este caso, a seres queridos a consecuencia de esa toma de decisiones.

El autor John C. Maxwell en diversos libros señala la importancia que tiene el desarrollar la habilidad de auto liderarse, no se puede ser líder de un grupo de personas sino puedes controlarte tú mismo. Entonces la clave está en sí mismo, la persona más difícil de controlar eres tú, para estas semanas de crisis y de cambios en rutinas sociales, económicas y laborales deberás no solo poner el ejemplo en casa, sino que te formaras como líder de tu familia.

Para cerrar esta breve nota, desarrolla la autodisciplina siguiendo las recomendaciones gubernamentales, cuida exposición al riesgo de contagio  tuya y de tu familia, dedica el tiempo para conservar tu salud corporal y emocional, y así motives a los demás integrantes de tu familia, no gastes lo que no pertenece el grupo de los servicios y productos básicos, cuida la alimentación tuya y de los demás; la paciencia ante la adversidad siempre es un camino fructífero, debes recordar que ahora tu función no es llegar primero a la línea de meta sino encargarte de que todo tu grupo llegue a la misma línea.

¿Cómo entender la inflación?

Alberto Reveles

Según la autora Sofía Macías, es el aumento sostenido y generalizado de los productos y servicios, durante un lapso de tiempo determinado. Si un producto en particular aumenta de precio, no se trata de la inflación, sino de un reflejo de la disponibilidad del producto ante el mercado. Por el contrario, la inflación se puede conocer en los medios financieros y está determinada en porcentaje relativa al precio anterior.

Por ejemplo, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) publicó que la inflación anual del año 2019 se ubicó en 2.83%, lo que debe entenderse que todos los productos y servicios por lo menos aumentaron el 2.83% con relación al precio del año anterior.

¿Porque están importante conocer la inflación?, por un lado, en términos económicos y financieros no solo representa el aumento de precio de los productos y servicios, sino que además nos señala que el poder adquisitivo del dinero ha disminuido. Quiere decir que si la despensa de tu hogar la haces en el súper con 2,000.00 (dos mil pesos 00/100 M.N.), para la vuelta del año y considerando los mismos productos no alcanzaras a adquirirlos por la misma cantidad.

Por otro lado, si conoces la inflación y ahora que ya sabes cómo impacta a tus gastos, debes buscar que la compensación para dicha inflación se aplique a los ingresos, que quiere decir que, el salario debería de aumentar por lo menos el mismo porcentaje de la inflación, los productos o servicios que ofertes deberán considerar la inflación, los arredramientos también deben ajustarse con la misma relación.

Por último, mencionarte que las instituciones financieras son expertas en asegurar que la inflación la pague el cliente, entonces si tienes productos financieros debes saber que la inflación impacta en dos sentidos, el primero es que aumenta el costo por el servicio prestado por la institución financiera, y el segundo es que tu dinero con el paso de los meses paga menos deuda por que se pierde el poder adquisitivo del dinero.

Aumentar y diversificar el patrimonio.

Alberto Reveles

Diversos autores señalan que el generar patrimonio es sinónimo de riqueza, sin embargo, no siempre es el caso hay quienes lo obtienen como producto de una herencia, quien lo va adquiriendo por medio del ahorro de sus ingresos, en fin, hay diferentes vías para acumular un cierto patrimonio.

Se entiende como patrimonio a la suma de todos los bienes y riquezas de una persona, para ejemplificar, terrenos, casas, vehículos, dinero en efectivo, cuenta de bancos, televisor, celulares, etc., siempre que estén totalmente liquidados y no se debe cualquier cantidad por su adquisición.

 El autor del libro “el hombre más rico de babilonia” sugiere que una vez que se han pagado las deudas a corto plazo, se satisfacen las necesidades de la familia, y se tenga dinero ahorrado se destine alguna parte para adquirir un bien inmueble, pudiendo ser éste un terreno, casa habitación o local comercial, con el objetivo de aumentar el patrimonio y diversificar los bienes.

Sugiere también que para tomar una decisión de adquirir un bien inmueble se desarrolle una habilidad para escoger las mejores opciones dependiendo el fin destinado a cada inmueble; en la actualidad existen asesores de inmobiliarias donde te pueden ofertar opciones lo recomendable es que personalmente se analice cada opción, así validar una opción que se adecue al proyecto del que va adquirir dicho inmueble, entonces acceda.

Se recomienda que los bienes se adquieran sin el uso de un crédito, porque recuerda el objeto, es aumentar el patrimonio y diversificar los bienes, por lo que un crédito se vuelve una obligación de pago que afectara las finanzas personales y mediáticamente y físicamente se contara con dicho inmueble, pero hasta no liquidar la deuda pasara a pertenecer al patrimonio real.

Por otro lado, la mayoría adquiere la casa habitación para dejar de pagar renta y esa cantidad destinarla a la mensualidad de un crédito, lo que se debe tener claro es que se adquiere una deuda que es a largo plazo y que genera intereses, si las finanzas son sanas y soportan la obligación de pago adelante, por el contrario debería de seguir pagando una renta barata y conseguir acumular el dinero suficiente para adquirir una casa sin crédito o dando un porcentaje mayor al 50% de anticipo para pagar menos intereses y liquidarlo en menos tiempo.

El mismo autor señala que una persona que tiene casa propia será bendecida, se refiere a que alrededor de ello se genera un entorno positivo, la familia está segura, se genera confianza, sentido de logro, se piensa mejor y se duerme mejor bajo un techo propio, pero no acaba ahí la recomendación, también señala que si ya tienes casa tomes acción sobre aumentar y diversificar tu patrimonio, porque a su vez tus bienes te darán resultados positivos a tus ingresos, comenta que el oro prefiere estar con un poseedor que sepa como multiplicarlo que con aquel que fácilmente lo derrocha.

En las próximas ediciones se escribirá más a detalle de cada una de las características del patrimonio, los pros y los contras, tipos de bienes, los créditos, como elegir bien en que inmueble invertir relativo al objetivo, y todos los temas relacionados al patrimonio.

Todos somos vendedores

Alberto Reveles

Cuando te habla un vendedor automáticamente tu mente se bloquea para evitar cualquier comunicación al respecto, por ejemplo, el tipo vendedor de productos en la calle, las llamadas molestas que te hacen para vender servicios, las personas que si bien no lucran sí intentan colocar alguna idea religiosa en tu persona.

Sin embargo, este espacio se refiere a los vendedores de ideas, te has preguntado lo siguiente: ¿Qué ideas he comprado?, ¿Quién es mi proveedor principal de ideas?, ¿Cuántas ideas he comprado?, ¿Habré utilizado o aplicado todas esas ideas?, ¿Por qué estoy comprado esas ideas?, en fin, son muchas las preguntas a resolver. Cuando respondas a las preguntas anteriores te darás cuenta que alguna vez compraste ideas y más de alguna vez has vendido ideas.

Algunas personas han tenido la idea de iniciar un negocio, ya sea vendiendo productos o servicios y para llevar a cabo esa idea leen, toman cursos, preguntan a diferentes personas sobre el tema de negocios, y traen por semanas la plática de lo que quieren arrancar como negocio independiente, pero terminan en una conclusión que quizá ya la tenían desde el inicio, VENDER. Todo negocio necesita vender, por lo que se requiere saber vender.

Recordando lo que el autor Robert Kiyosaki, en su libro “El cuadrante del flujo del dinero” menciona que el primer paso para moverse del cuadrante de empleado a auto empleado es vender. Si tu desarrollas esa habilidad y además la pones en práctica enfocada hacia lo que quieres iniciar a comercializar, entonces será mucho más fácil ese movimiento en los cuadrantes.

Cabe señalar, que cuando se acude a una entrevista de trabajo hay una operación de compra venta, no en términos económicos, pero sí de planeación, proyección, ideas y consideraciones; el comprador es el entrevistador, aquel que puede adquirir ese talento para su equipo de trabajo o bien no considerar ese valor agregado del entrevistado; por otro lado, el entrevistado es el vendedor, aquel que con entusiasmo, emocionado y preparado va en busca de obtener ese empleo deseado y como tal va a vender la idea que él es el indicado para el puesto ofertado y no solo eso sino que dará un valor agregado a la empresa.

Por todo lo anterior, en breves ejemplos te das cuenta que desde niñ@ has vendido tu persona, habilidades o características y lo practicamos con los papas, la pareja, los amigos, los vecinos, en general con todo el entorno y de alguna manera hemos tenido resultados, lo que se sugiere es que enfoques esa habilidad para convencer que lo nuevo que vas a promover, son buenos productos y/o buenos servicios.

Para terminar, si eres empleado y quieres iniciar un negocio comienza por prepararte para que seas un vendedor de ese producto o ese servicio que deseas, para luego poder combinar tus fuentes de ingresos, siendo empleado con una actividad extra de vendedor y con el tiempo darás con el momento indicado para desprenderte del empleo y ubicarte en el cuadrante de autoempleo.

Las emergencias siempre pasan.

Alberto Reveles

Siempre tienes planes, hay planes de fin de semana, de fin de semana, de puente, o ya de plano las vacaciones soñadas a aquel paraíso.

Seguro tienes esa alcancía etiquetada para esa salida, y me refiero a esas salidas que no corresponden a un fin de semana y mucho menos a un destino del mismo estado, me refiero esa salida que se refiere a un lugar que está de moda o que pertenece a un lugar que alguien publicó o me recomendó, una salida que implica la salida del año.

Todos han vivido estas situaciones, tu que vas de inicio y que tienes toda la pila para ahorrar hasta lo cuesta un chicle para conocer Cuba, y luego resulta que sucede algo fuera de lo planeado, y cualquiera que sea el tema resulta en gasto, dinero a destinar para resolver el inconveniente y seguir con el plan.

Sin embargo, todo plan incluye que todo salga bien, ¿Cierto?, Si la respuesta es sí, entonces la siguiente recomendación es para ti, debes tener siempre un “colchón” de dinero para cualquier emergencia por que las emergencias pueden ser bastante diversas. Por mencionar algunos ejemplos, resfriados, infecciones, torceduras, llantas ponchadas, multa de tránsito, una enfermedad, descompostura de auto, choque, enfermedades, reposiciones por robo, etc.

La sugerencia es que consideres que siempre habrá una eventualidad y eso cambiará tu plan inicial, por lo tanto, guarda un cantidad suficiente y necesaria para subsanar estas situaciones. La autora Sofía Macías recomienda que se tenga un fondo que corresponda a los gastos fijos de tres meses para que ante cualquier situación ese dinero liquide cualquier requerimiento de medicamento, consulta, o tratamiento ante una situación que ha sido causada por un accidente.

En capítulos anteriores, se atendió la situación de ahorrar para objetivos a futuro y todos pudieron tener fechas de realización, ahora estamos hablando de situaciones no contempladas que siempre suelen pasar, por lo que se recomienda que la primera alcancía debe ser etiquetada como “colchón de emergencia”, con ese apartado consideramos que podemos solventar un gasto no contemplado referente a la salud, que por cierto el descuido de ella es lo más caro.

Diversos autores hablan que monto de emergencia aparte de ser intocable, debiéndose utilizar en caso de alguna emergencia, para luego poder ahorrar otro monto destinado a otros fines. En caso de ser utilizado deberá reponerse la cantidad tomada para que siempre exista el mismo monto y exista el dinero para amortiguar el gasto por lo no previsto.

Controla tus gastos.

Alberto Reveles/Guadalajara

Si eres de las personas que suelen gastar más de lo que ganan, entonces las siguientes líneas seguro te van a ayudar. Lo primero que se debe hacer es identificar si tienes alguna de las características siguientes:

  • Compras compulsivas.
  • Dificultad para retener el dinero.
  • Cuentas con tarjeta de crédito al tope.
  • Sientes que el dinero no te alcanza.
  • Derrochas el dinero en salidas con amistades o colegas del trabajo.

Si cumples con cualquiera de las anteriores y tienes el deseo de cambiar tus hábitos financieros, entonces comienza por registrar todos los gastos que tienes durante un mes, en ese mes deberás registrar absolutamente todo lo que gastas, se recomienda registrar los gastos en tres columnas, concepto, cantidad y fecha; diversos autores en finanzas personales sugieren que ese presupuesto mensual signifique por máximo el 90% de tus ingresos para que puedas ahorrar el resto.

A continuación, debes identificar en ese listado los gastos que pertenecen a necesidades, gustos, deseos y caprichos. Necesidades: son todos aquellos indispensables para vivir, ejemplo, comida, casa, vestido, salud, por mencionar algunos. Gustos: son aquellos por los que se manifiesta interés, por ejemplo, la ropa de marcas reconocidas ya que los costos de esos productos son más altos, comer en un restaurante especifico, acudir a algún espectáculo de entretenimiento en lugares cercanos del escenario, etc. Deseos: son aquellos gustos potenciados que representan más un estilo de vida por encima del actual o anhelos adquiridos por influencia del consumismo, por ejemplo, los cruceros por el caribe, la SmarTv de 70 pulgadas, el automóvil de lujo, etc. Caprichos: Son todos aquellos productos o servicios que se pagan para sentir que pertenecen a un grupo social especifico o para que se les considere “exitosos”, pueden ser autos Premium, Residencias, Gimnasios exclusivos, Joyería excesiva, esa bicicleta para subir la montaña que termina por no ser usada.

A partir de hoy debes de eliminar algunos gastos para que tengas un sobrante de tus ingresos y puedas canalizarlo en algo productivo para tiempos futuros. Dejar de pagar las suscripciones a aplicaciones que en suma representan una cantidad considerable, dejar de cambiar el Smartphone cada año, controlar los gastos de las salidas de los fines de semana, son algunos de los gastos que puedes eliminar, el salir en familia y gastar no significa que se dé tiempo de calidad, existen múltiples actividades que se pueden llevar a cabo como convivio e integración familiar sin necesidad de gastar.

Por último, el autor Francisco González recomienda que una vez que inicies con el registro de todos los gastos y recortes el presupuesto de tal forma que te sobre dinero de lo que generaste, abras una cuenta bancaria de tu preferencia para ahorrar el sobrante y en los tres meses siguientes tendrás a tu favor la cantidad de dinero resultado del ajuste, para después definir más mecanismos de finanzas personales como aumentar los ingresos, optimizar el recurso existente y planear los gastos vacacionales.

Ahorrar: La Disciplina Olvidada

Alberto Reveles

Hablar de ahorro en la actualidad, es un tema aspiracional porque se ve muy lejos el futuro y se deja de lado ese hábito; ya que lo que en este momento importa para muchas personas es el presente y gastar en gustos pasajeros, llevados por la emoción de encontrarse en un buen trabajo. Lo cual dificulta ver que se debe destinar una cantidad considerable para mantener los gastos de una vida básica, cuando nos encontremos en la etapa donde sea más complicado encontrar una forma de producir ingresos.

Los jóvenes tratamos de ahorrar para una meta específica y una vez conseguida, se deja de llevar a cabo tan apremiante práctica. Por ejemplo, los que ahorran dinero para un enganche de auto, un enganche de casa o por mencionar algo más simple un “gadget” tecnológico y sin olvidar los
“outfits” de moda.

Por otro lado, existen las personas adultas que no olvidaron la disciplina del ahorro y que además pueden compartir otros buenos hábitos, por ejemplo, sin tener alguna doctrina específica de finanzas personales se pusieron a ahorrar enserio, ahorraban todo aquello que les sobrara después de los gastos que la mayoría de las veces significaba más del 10%, además de que controlaban el gasto semanal dando prioridad a la alimentación familiar y registraban todo lo que se gastaban semanalmente para hacer un análisis contra lo que se generaba, con esa simple práctica lograron mantener a grandes familias por mucho tiempo y sin la necesidad de trabajar a una edad avanzada.

Cabe mencionar, que anteriormente el mundo digital y los productos tecnológicos a los cuales estamos condenados a su consumo, afectan de manera gradual y crónica la economía personal. Sin embargo, el disfrutar de tantas amenidades en la vida se ha vuelto un tema cultural y se ha dejado de lado la disciplina del ahorro.

El autor George S. Clason acuñó la frase de “págate primero” que hace referencia al ahorro como disciplina por el resto de etapa productiva, que consiste en apartar el 10% de tus ingresos totales con la finalidad de etiquetarlo como pago a tu esfuerzo y que no debe ser utilizado para ingún tipo de gasto, para que cuando llegue esa etapa donde ya no puedas o no quieras trabajar tengas de donde echar mano sin limitar tu estilo de vida.

El problema es que actualmente pagas por todo, casa, vehículo, alquiler, comida, celular, servicios de hogar, telefonía, internet, televisión por cable, suscripciones de aplicaciones, etc.

Lo único que comúnmente no se paga es un salario o un tesoro para el “tú del futuro” y esa persona sí que va a necesitar dinero, porque se va a encontrar con la escasez del trabajo habitual, con la vida más cara, con mayores probabilidades de enfermarse, con servicios de pensión de vergüenza, en fin, creo que es labor del personaje actual resolver esa situación. Por lo tanto, es de suma importancia desarrollar la disciplina del ahorro para diversos fines a corto y mediano plazo, pero fundamentalmente el ahorro a largo plazo y la recompensa será mucho mejor que una vida con excesos.

Por último, toma como ejemplo el ahorrar el 10% de tus ingresos para la meta etiquetada como el “salario del futuro” considerando que el resto deberá cubrir el presupuesto de tus necesidades y de ser necesario deberás ajustar tus gastos.

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